Isključenja se razlikuju od osiguravača do osiguravača i deo su naše provere pre nego što vam predložimo polisu.
Pad u zgradi izazove prelom ruke i tri nedelje bolovanja. Polisa sa dnevnom naknadom isplaćuje ugovoreni iznos za svaki dan sprečenosti za rad, a ako posle lečenja ostane trajno ograničenje pokretljivosti, dodatno se procenjuje trajni invaliditet. Za isplatu je bitna medicinska dokumentacija od prvog dana, i tu vam pomažemo oko prijave.
Povreda se desi vikendom, na privatnom putovanju. Polise sa pokrićem 24 časa dnevno plaćaju bez obzira na to gde se i kada dogodila nezgoda, dok jeftinije varijante pokrivaju samo vreme na radnom mestu i put do posla. Razlika u premiji između te dve varijante je često manja nego što ljudi očekuju.
Osiguravač na osnovu svoje tablice utvrdi niži procenat invaliditeta nego što je klijent očekivao. Procenat se ne određuje slobodnom procenom nego tačkom iz tablice koja je sastavni deo uslova, pa je bitno unapred znati kako je ta tablica napisana. Mi tablice poredimo pre ugovaranja i pomažemo u komunikaciji sa osiguravačem kada je nalaz sporan.
Primeri su ilustrativni i služe da pokažu kako pokriće radi u praksi.
Nesrećni slučaj je iznenadan događaj koji deluje spolja i nezavisno od volje osiguranika i izaziva telesnu povredu, invaliditet ili smrt. Tipični primeri su pad, saobraćajna nezgoda, udar predmeta, opekotina ili strujni udar. Zdravstvena stanja koja nastaju iznutra, kao infarkt ili moždani udar, po pravilu se ne tretiraju kao nezgoda.
Osiguranje od nezgode isplaćuje novac zbog posledica povrede, dakle sumu za invaliditet, dnevnu naknadu ili naknadu za bolnički dan. Dobrovoljno zdravstveno osiguranje plaća pregled i lečenje u privatnim ustanovama, uključujući i bolesti. To su dopunske stvari, ne zamena jedna za drugu, jer nezgoda ne pokriva bolest, a zdravstveno ne isplaćuje sumu za invaliditet.
Osiguravač utvrđuje procenat trajnog invaliditeta prema tablici koja je sastavni deo uslova osiguranja i taj procenat primenjuje na ugovorenu sumu. Procena se radi tek kada se stanje ustali, obično posle završenog lečenja i rehabilitacije. Zato se za istu povredu iznos razlikuje između osiguravača, jer se razlikuju i tablice.
Zavisi od toga šta je ugovoreno. Standardna varijanta kod većine osiguravača je pokriće 24 časa dnevno, na svim mestima i u inostranstvu, ali postoje i jeftinije polise ograničene na radno vreme i put do posla. Za putovanja treba imati na umu da osiguranje od nezgode isplaćuje naknadu, dok troškove lečenja u inostranstvu pokriva putno osiguranje.
Prijava se podnosi osiguravaču uz medicinsku dokumentaciju, izveštaj lekara sa prvog pregleda i otpusnu listu ako je bilo bolničkog lečenja. Najčešća greška je da se lekaru ne prijavi povreda odmah, pa kasnije nema dokaza o mehanizmu nastanka. Mi vam kažemo šta se tačno prilaže i pratimo predmet do rešenja.
Pošaljite kratak upit. Prikupljamo ponude svih osiguravača koji pokrivaju ovaj rizik i objašnjavamo razlike pre nego što bilo šta potpišete.
