Pad kupca u objektu
Kupac se oklizne na mokrom podu u maloprodaji i zadobije prelom. Traži naknadu za nastalu povredu. Opšta odgovornost pokriva utvrđenu naknadu i troškove postupka do ugovorenog limita, uz odbitak franšize.
Šta polisa pokriva
- Opšta odgovornost: telesna povreda i materijalna šteta trećem licu u vašem poslovnom prostoru ili iz vaše delatnosti
- Odgovornost poslodavca za povredu zaposlenog na radu
- Produktna odgovornost: šteta koju kupcu ili trećem nanese proizvod koji ste stavili u promet
- Profesionalna odgovornost: čista finansijska šteta zbog stručne greške, propusta ili pogrešnog saveta
- Odgovornost izvođača za štetu na susednim objektima i na tuđoj imovini u zoni radova
- Troškovi pravne odbrane, veštačenja i sudskog postupka po odštetnom zahtevu
- Odgovornost za štetu iz zakupljenog prostora prema zakupodavcu
- Zamena ili povlačenje proizvoda kada je to posebno ugovoreno kod produktne odgovornosti
Šta se po pravilu ne pokriva
- Šteta na vašoj sopstvenoj imovini i na samom proizvodu koji ste isporučili
- Ugovorne kazne, penali i preuzimanje odgovornosti šire od zakonske
- Namerno prouzrokovana šteta i postupanje protivno propisima ili dozvoli
- Poznate okolnosti i zahtevi koji su vam bili poznati pre početka trajanja polise
- Čisto finansijski gubici kod opšte odgovornosti, ako nije ugovoreno posebno pokriće
- Šteta van teritorijalnog važenja polise, na primer izvoz na tržišta koja nisu navedena
- Zagađenje životne sredine koje nije iznenadno i nepredviđeno
Isključenja se mogu razlikovati od osiguravača do osiguravača.
Kada se polisa aktivira
Serija sa greškom u pakovanju
Proizvođač hrane isporuči seriju kod koje zbog greške u zatvaranju ambalaže dođe do kvarenja i zdravstvenih tegoba kod kupaca. Produktna odgovornost pokriva zahteve oštećenih, ali ne i vrednost same serije koja se povlači. Ako proizvod izvozite, teritorijalno važenje polise mora unapred da obuhvati ta tržišta.
Greška u projektu
Projektantski biro napravi propust u statičkom proračunu, pa investitor mora da naruči izmenu i naknadnu sanaciju. Profesionalna odgovornost pokriva finansijsku štetu investitora i troškove odbrane, dok popravka sopstvenog rada ostaje na birou. Kod tendera se ovakva polisa često traži kao uslov učešća.
Primeri su ilustrativni i služe da pokažu kako pokriće radi u praksi.
Česta pitanja
Koja je razlika između opšte i profesionalne odgovornosti?
Opšta odgovornost pokriva telesne povrede i materijalnu štetu koju vaše poslovanje nanese trećem licu, na primer posetiocu ili susedu. Profesionalna odgovornost pokriva finansijsku štetu nastalu greškom u stručnom radu, bez fizičke štete. Većini uslužnih firmi treba profesionalna, a svima koji primaju ljude u svoj prostor treba i opšta.
Da li mi je osiguranje od odgovornosti obavezno?
Za neke delatnosti jeste propisano ili se traži kao uslov za obavljanje posla i za učešće na tenderima, na primer u građevini i kod pojedinih regulisanih profesija. Za većinu privrednih društava je dobrovoljno, ali se sve češće traži ugovorom sa kupcem ili investitorom. Recite nam šta traži vaš ugovor i mi tražimo polisu koja tome odgovara.
Šta znači limit pokrića po štetnom događaju i agregatni limit?
Limit po štetnom događaju je najviši iznos koji osiguravač plaća za jedan zahtev, a agregatni limit je gornja granica za sve zahteve u toku godine osiguranja. Ako imate više manjih zahteva, agregatni limit se troši i može biti iscrpljen pre isteka polise. Zbog toga upoređujemo oba limita, a ne samo premiju.
Da li polisa važi za štetu prijavljenu posle isteka?
Zavisi od toga da li je polisa na principu nastanka štete ili na principu prijavljenog zahteva. Kod profesionalne odgovornosti čest je princip prijavljenog zahteva, gde zahtev mora biti prijavljen dok polisa traje ili u produženom roku prijave. Ta odredba se lako previdi, pa je uvek proveravamo pre potpisa.
Da li osiguranje pokriva i podizvođače?
Ne automatski. Podizvođač je po pravilu samostalno odgovoran i treba da ima svoju polisu, osim ako je izričito uključen u vašu. Kod većih projekata praksa je da se u ugovoru traži dokaz o polisi podizvođača, pa se tako izbegava rupa u pokriću.
Zatražite ponudu za ovu vrstu osiguranja
Pošaljite kratak upit. Prikupljamo ponude svih osiguravača koji pokrivaju ovaj rizik i objašnjavamo razlike pre nego što bilo šta potpišete.
Zatražite ponudu ili pišite na posrednik@rdb.rs