Isključenja se razlikuju od osiguravača do osiguravača i deo su naše provere pre nego što vam predložimo polisu.
Posle promene vlasništva novi vlasnik utvrdi da je prethodni direktor sklopio ugovor sa povezanim licem pod nepovoljnim uslovima i pokrene postupak za naknadu štete društvu. D&O polisa pokriva troškove odbrane bivšeg direktora i eventualnu naknadu, ako se ne dokaže namerno sticanje koristi. Ključno je da polisa pokriva i lica kojima je mandat prestao.
Regulatorni organ pokrene postupak protiv društva, a u okviru njega i protiv odgovornog lica zbog propusta u izveštavanju. Advokatski troškovi nastaju odmah, mesecima pre bilo kakve odluke. D&O pokriva te troškove tekuće, što je najčešći razlog zbog kog se polisa uopšte aktivira.
Zaposleni tuži društvo i direktora lično zbog načina na koji je sproveden otkaz, tvrdeći da je bio diskriminatoran. Postupak traje, angažuje se advokat, a presuda može obuhvatiti i naknadu nematerijalne štete. Polisa sa pokrićem sporova iz radnih odnosa preuzima odbranu i dosuđenu naknadu do limita.
Primeri su ilustrativni i služe da pokažu kako pokriće radi u praksi.
To je osiguranje lične odgovornosti direktora, članova nadzornog odbora, prokurista i drugih lica u upravljanju, za štetu prouzrokovanu odlukama i propustima u obavljanju funkcije. Polisu po pravilu ugovara i plaća društvo, ali osiguranici su fizička lica. Pokriće obuhvata i naknadu štete i troškove pravne odbrane.
Zakon o privrednim društvima ne pravi razliku po veličini društva kada propisuje dužnost pažnje i odgovornost za štetu, pa direktor malog društva odgovara po istom osnovu kao i u velikoj kompaniji. Rizik raste kod promene vlasništva, ulaska investitora, kreditnog zaduženja i finansijskih teškoća. U tim situacijama D&O je najčešće prvo što investitor traži.
Uobičajeno je da polisu ugovara i plaća privredno društvo za sva lica u organima upravljanja, jer je to jeftinije i jednostavnije od pojedinačnih polisa. Odluku o zaključenju donosi nadležni organ društva u skladu sa osnivačkim aktom. Direktor može ugovoriti i sopstvenu polisu, ali to je ređe i po pravilu skuplje.
D&O radi na principu prijavljenog zahteva, što znači da zahtev mora biti prvi put istaknut i prijavljen u toku trajanja polise. Za ranije radnje pokriće postoji samo ako je ugovoren retroaktivni datum i ako vam okolnosti nisu bile poznate pri zaključenju. Netačna izjava o poznatim okolnostima je najčešći razlog odbijanja, pa tu prijavu popunjavamo pažljivo sa vama.
Radnje iz vašeg mandata ostaju pokrivene samo ako zahtev bude prijavljen dok polisa traje ili u ugovorenom produženom roku prijave. Ako društvo posle vašeg odlaska ne obnovi polisu, bez tog produženog roka ostajete bez zaštite. Zato pre odlaska sa funkcije vredi proveriti tu odredbu, a mi to radimo kroz poređenje uslova više osiguravača.
Pošaljite kratak upit. Prikupljamo ponude svih osiguravača koji pokrivaju ovaj rizik i objašnjavamo razlike pre nego što bilo šta potpišete.
